连载导读：

身处数字化时代，伴随着市场环境的变化和客户需求的不断提升，以及云计算、微服务、分布式、移动、人工智能等新技术的日益发展，国内银行都在陆续以核心系统转型改造升级为契机，建设新一代核心系统，带动银行总体架构升级，加快产品创新和业务流程再造。

每一代核心系统的实施都会伴随着重大的结构调整和战略定位梳理，因此，核心系统的建设绝非 “技术实现” 这样一个单纯的项目维度。随着核心系统的概念模糊以及范围泛化，实施难度也在逐步加大。

中电金信研究院金融基础设施实验室基于多年行业积累与项目实践，对银行核心系统的当前情况、业务赋能、关键技术、未来发展等进行了深入剖析，以期进一步促进技术发展、业务与技术融合，全速驱动银行数字化转型。

作者 | 技术管理部、金融基础设施实验室
内容 | 本篇共3232字，预计阅读时间9分钟

全文包括六部分：

第一部分：核心系统现状、问题、挑战和概况

第二部分：如何满足信创的要求

第三部分：技术方面如何支持分布式架构转型

第四部分：业务方面如何支持数字化转型

第五部分：核心系统的关键技术

第六部分：结语

本文为第一部分。

近年来，伴随着市场环境的变化和客户需求的不断提升，以及云计算、微服务、分布式、移动、人工智能等新技术的发展，国内银行都在陆续以核心系统转型改造升级为契机，带动整个银行总体架构的升级，推动银行能力提升、加快产品创新和业务流程再造，从而支撑银行数字化转型、开放平台生态建设等重大变革。

为此，许多银行也在考虑加快新一代核心系统建设。一方面借鉴互联网企业经验，探索更具灵活性、敏捷性的分布式IT架构；另一方面构建企业级业务架构，对内提高创新、管理的效率和效能，对外使客户为中心的服务理念得以落地。

时至今日，银行也在逐步尝试分布式架构，但一般选择应用在核心系统以外的渠道系统或产品系统上，并通过企业服务总线系统替代原先路由总控和应用总控的作用，这种部署方式没有实现真正的分布式架构，只是在分布式发展过程中的一种暂时替代品。目前分布式技术已经日渐成熟，国产数据库以及操作系统等也崭露头角，所以在整个分布式核心系统研发的方向上看非常符合当前的业务以及技术的发展趋势，通过分布式核心系统打造数字化业务中台，缩短业务窗口期，应对互联网金融多变的需求。另外技术应用创新一直以来是金融业务系统发展的目标，而分布式核心系统可以完美的适应信创软硬件及操作系统，打破传统核心系统对IOE软硬件的依赖，因此建设分布式核心系统也是银行数字化的迫切需要。

第一部分：核心系统现状、问题、挑战和概况

◤核心系统现状

目前，云计算、大数据正在重塑全球IT产业结构；社会和产业数字化转型以及中国巨大的数字经济规模，正在不断提高IT系统规模和成本，推动银行IT系统从大型机、小型机向分布式微服务、云计算架构迅速演进，并在局部领域形成应用带动优势；不确定的国际政治局势、保护主义抬头和国家之间的竞争，对中国关键行业的信息安全和持续可用性构成了严重威胁；同时，中国在信息和安全相关产业的积累，为实现银行核心系统的全栈信息技术创新替代提供了基础保障。

在银行的整个IT蓝图中，核心系统负责处理和管理核心账务交易的系统，是IT整体架构中最为关键的组成部分之一，所以核心系统需要具备高可靠性和支持大数据量任务处理的能力。核心系统是日常运营的基础，其先进程度对整个银行的运作有着至关重要的影响，一套专业化的核心系统在优化业务流程、提高生产效率和盈利能力方面的重要性是毋庸置疑的。

当前核心业务系统大多基于主机技术，采用集中式架构建设，主机强大的计算能力与高稳定性，支撑了本世纪初各家银行信息系统由区域集中到总部集中的升级，促进了银行的创新和发展。在数字化转型蓬勃发展的趋势下，传统银行在处理存量客户数据的同时，面临接入海量潜在客户数据、构建多个生态接口的压力，但目前核心业务系统在弹性、相互关联性、可升级性方面均存在不足。

◤核心业务系统面临的问题和挑战

银行核心系统以往大多数采用基于IOE技术的集中式架构，该架构的核心系统在应对海量客户数据处理时，普遍缺乏弹性伸缩的能力，在“互联网+”背景下难以应对来自互联网海量客户和交易的挑战，成为制约大规模业务发展的瓶颈。同时，在我国全面放开金融市场的背景下，国外机构加速抢占国内市场，金融机构面临与国外机构的竞争，核心业务系统首当其冲，也对核心交易系统提出了更高的要求，如低延时、高吞吐、高可靠等。

尽管国内部分银行和国内厂商已经在主流核心应用领域实现了自主创新，但在金融应用的基础层面，从芯片、操作系统、数据库到中间件等领域还高度依赖国外厂商和国外技术，存在较大的信息安全风险。近几年来，国际上“断供”、“围堵”和“脱钩”等行为愈加频繁，国际政治的随意性和技术供应链的不确定性迅速加大，这些都给传统核心系统带来了诸多挑战，也对银行业、社会金融功能的安全、持续运行提出了严峻挑战。

在需求和技术演进路径上，伴随着数字化转型创新与崛起，传统银行面临着前所未有的压力和变局；而“互联网+”概念和分布式技术的出现，正好满足了银行核心系统技术架构全面转变的迫切要求，也契合银行全面升级改造核心系统、推动数字化转型的发展需要。贴近市场需求、架构设计合理、灵活组合裁剪、方便业务拓展、高度产品化的新一代核心系统必定会成为银行IT转型升级建设的发展趋势。

在新一代核心业务系统建设实践中，银行能够以面向未来需求为目标，对现有业务进行分析及分解，将一个长交易划分为多个短交易，呈现出组件化和微服务化的特点。这种架构特点能够较为灵活的应对未来业务变化，通过配置和轻量级开发的方式支撑新兴业务，降低了核心业务系统的开发和测试工作量，提升了敏捷应对变化的能力。但新一代核心业务系统在实现组件化和微服务化的变更也面临很多挑战，尤其是组件化和微服务化引发的业务架构梳理及应用架构规划工作十分艰巨。如果不谈业务支撑，技术上实现组件化和微服务化的难度并不巨大，但如果要支撑业务发展，首先要对业务进行细粒度的重构，比如传统的一个长交易，需要分解为多个短交易，这需要业务架构要足够成熟、明确、细化。

因此，在新一代核心系统建设中，最为关键的就是双沉淀，一方面是业务多年积累的成熟模型进行细化沉淀，一方面是技术创新形成新的架构进行细化沉淀。单纯按照业务需求进行功能实现的模式很难适应未来新核心系统的建设发展。此外，核心业务系统的范围随着组件化和微服务进行了边界泛化，可以说实现了“无核心、皆核心”的全局架构模式。随着组件化、微服务化的深度演进，系统间的交互指数级复杂化，交织在一起，某一个组件的故障也将对整体进行重大影响，这就要求银行通过更优的技术手段优化解决，同时对于后续的升级改造以及运维管理也提出了更高的要求。

◤目前银行新一代核心系统建设的概况

目前，许多银行正在基于微服务架构及分布式技术构建新一代核心业务系统，将传统重量级的核心交易级业务分解为轻量级的微服务化业务，以便面向未来的变化提供最敏捷的、低改造成本的支撑。但是，我们需要清醒的认识到，微服务和分布式这些首先在互联网企业大规模运用的技术，更为适应场景偏扁平化的业务模型，每个抽象成微服务的业务要足够简单且高内聚。而银行业务是复杂且立体的业务模型，哪些业务适合抽象成服务，哪些业务不适合抽象成服务，能否彻底进行微服务化改造，是新一代核心业务系统需要考虑的首要问题。从单纯的技术角度看待新一代核心业务系统建设，技术的自主掌控能力是首要考虑的问题，比如主机下移、摆脱对单一品牌依赖等，这些都是化解潜在金融科技风险的重要举措。

因此，在新一代核业务系统的建设过程中，采用相对成熟的、可控的技术方案是一个主流趋势，也是核心业务系统长期平稳运行的重要基础。从对业务的支撑方面，新一代核心业务系统已不再是业务创新的发动机，而变为业务创新的坚强底盘，很多的产品系统已经将复杂的产品逻辑从核心业务系统进行剥离，仅仅依赖核心业务系统中客户的基础业务功能进行业务落地。